Ипотека и ипотечное кредитование - основной механизм, который делает жилье доступным для многих граждан РФ. Однако покупка квартиры в кредит сопряжена с некоторыми особенностями. В данном случае стоит понимать, что кредит выдаётся под залог недвижимого имущества т.е. - приобретаемой квартиры.
Обязательным условием выдачи ипотечного кредита является страхование недвижимости, которая служит залогом по этому кредиту, и предусматривает перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены. Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.  

Если вы собираетесь оформить ипотеку, то банк обязательно потребует от вас застраховать недвижимость. И если следовать закону, то обязательно следует страховать только сам предмет залога, то есть в данном случае жилье, от повреждения или уничтожения. Но банки обычно требуют застраховать также жизнь заемщика, его трудоспособность и риски потери права собственности на недвижимость. Страхование квартиры при ипотеке оформляется на тот же срок, что и сама ипотека.

В большинстве случаев банкиры настаивают на сумме страховки, которая на 10 процентов превышает сумму выданного кредита. Однако заемщики, как правило, страхуют приобретаемую недвижимость на всю ее стоимость. При этом варианте страховки в результате страхового случая ипотечный кредит за заемщика погасит страховая компания, при этом оставшуюся сумму он получит на руки.

Обычно у любого банка есть список определенных страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Естественно, заемщику предлагают оформить страхование квартиры при ипотеке в одной из компаний-партнеров. Если у вас уже оформлено страхование жизни и здоровья в другой компании, и вы не собираетесь ее менять, то тогда придется искать банк, который примет такую страховку.

Теперь о страховании рисков потери права собственности на приобретаемую недвижимость.

Страхование риска утраты собственности  называется титульным, и  страховым случаем может  быть решение суда, в результате которого заёмщик утратил права собственности на предмет ипотеки.

Что даёт титульное страхование? Если вашу сделку по приобретению жилья аннулируют, недвижимость вернут продавцу, но вот вернёт ли он вам уплаченные деньги – большой вопрос. Чаще всего продавец либо исчезает в неизвестном направлении, либо выясняется, что деньги уже потрачены, и взять с него больше нечего, потому как он безработный инвалид или что-нибудь похожее в этом роде. Вот в этой ситуации страховая компания выплатит возмещение, которое закроет остаток долга по кредиту.

В некоторых банках срок такой страховки совпадает со сроком ипотеки. Другие же ограничиваются тремя годами, именно 3 года составляет срок исковой давности в отношении недействительных сделок. При покупке квартиры в строящемся доме страховать эти риски вовсе не обязательно.

Тарифы на страхование квартиры при ипотеке рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. В среднем же расходы на страхование ипотеки составляют примерно один – полтора процента в год от совокупного остатка по кредитному договору.

Страховой платеж вносится единовременно раз в год, если вы не оплатили вовремя страховой платеж, то согласно кредитному договору Банк вправе увеличить % ставку по кредиту. Каждый год его сумма уменьшается, так как уменьшается и сумма задолженности по кредиту. Все страховые выплаты заемщик вносит с момента получения ипотеки. Исключение составляет лишь страхование рисков утраты права собственности при приобретении строящегося жилья. В этом случае выплаты начинаются с момента оформления недвижимости в собственность.

Заключая договор страхования ипотечного жилья, обязательно внимательно изучите перечень страховых случаев, при которых вам возместят ущерб. При наступлении такого случая необходимо немедленно оповестить об этом кредитора и вашу страховую компанию. После этого действуйте согласно их инструкциям.

Таким образом, ипотечное страхование является комплексным, т. к.  включает в себя: страхование недвижимости, страхование жизни заёмщика и титульное страхование. Лишние расходы, конечно, никого не радуют, но комплексное  ипотечное страхование защищает интересы заёмщика наравне с интересами кредитора и предоставляет лучшие  возможности для покупки долгожданной собственной квартиры или дома.

Квалифицированные специалисты нашего центра освободят вас от всех трудностей, взяв на себя полное сопровождение процедуры купли-продажи недвижимости. Подбор вариантов, ипотека, страхование, оформление документов, сопровождение заключения сделки и многое другое.  

ВАЖНО!  Услуги информационного центра на приобретение ряда квартир в новостройках города Пскова – 0%!